С 26.03.2020г. Торгово-промышленная палата РФ и региональные подразделения начали осуществлять выдачу сертификатов о форс-мажоре (обстоятельствах непреодолимой силы)
Телефон Горячей Линии для жителей Москвы и Московской области
Юридическая Консультация в Офисе и по Телефону
С 9-00 до 21-00
(916) 116-44-78
РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
- Юридическая Помощь »
- ОСАГО КАСКО Страховка »
- ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ОСАГО ПРИ ДТП
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ОСАГО ПРИ ДТП
что делать при дтп осаго
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ОСАГО ПРИ ДТП
1. Потерпевший как выгодоприобретатель в отношениях по обязательному страхованию гражданской ответственности имеет право (но не обязанность) предъявить свое требование о возмещении вреда непосредственно к страховщику. Это право потерпевшего вытекает из п. 4 ст. 931 ГК РФ, согласно которому в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Потерпевший вправе разделить свои требования по возмещению вреда, часть из которых он может предъявить страховой компании причинителя вреда, а другую часть непосредственно причинителю вреда. Это право основано на положениях ст. 1064 ГК РФ о том, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Особенно целесообразно предъявление требования к страхователю или иному застрахованному лицу, если происходит превышение причиненного вреда над страховой суммой либо часть из причиненного вреда не покрывается обязательным страхованием (например, причинен моральный вред в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего). В то же время потерпевший может адресовать непосредственно страхователю и те требования, которые могли быть предъявлены страховой компании причинителя вреда без предварительного обращения в страховую компанию.
В этом случае не приходится говорить о том, что установлен досудебный порядок урегулирования спора, который предписывает первоначальное обращение потерпевшего в страховую компанию причинителя вреда, так как ни ГК РФ, ни Закон об ОСАГО подобных указаний не содержит. Однако на практике встречаются и иные мнения на этот счет.
2. После возмещения вреда страхователем как причинителем вреда потерпевшему он может требовать выплаты возмещенного со страховой компании в пределах, установленных обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это положение основано на п. 1 ст. 1102 ГК РФ, согласно которому лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
При этом потерпевший сможет требовать возмещения ему расходов по компенсации морального вреда, расходов по упущенной выгоде, которые могут с него быть взысканы в пользу потерпевшего, а также расходов по восстановлению транспортного средства сверх пределов по выплатам. Эти расходы должен нести только владелец источника повышенной опасности, ответственный за причинение вреда.
Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре практики за I квартал 2006 г. при ответе на вопрос, подлежат ли удовлетворению требования страхователя к страховщику о страховой выплате в случае, если страхователь в добровольном порядке возместил потерпевшему причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия вред, ответил:
- согласно ст. 1 Федерального закона об обязательном страховании по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Исходя из вышеизложенной нормы, на страховщике лежит обязанность произвести страховую выплату непосредственно потерпевшему.
Вместе с тем в соответствии с ч. 2 ст. 11 указанного выше Федерального закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
Следовательно, Закон не запрещает страхователю лично возместить причиненный потерпевшему вред его жизни, здоровью или имуществу.
Однако в том случае, если страхователь самостоятельно возместит потерпевшему вред, он сберегает денежные средства, которые страховщик обязан выплатить потерпевшему при наступлении страхового случая, поэтому требования страхователя о выплате этих сумм страховщиком обоснованны и основаны на положениях ст. 1102 ГК РФ (обязанность возвратить неосновательное обогащение).
Отметим, что страховщик имеет право выплатить страхователю страховое возмещение только в том случае, если страхователь доказал страховщику наличие реальных убытков, связанных с наступлением страхового случая.
Таким образом, если страхователь в добровольном порядке возместил потерпевшему причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия вред, то его требования к страховщику о страховой выплате подлежат удовлетворению. Однако такая выплата возможна только в том случае, если страхователь предоставил страховщику доказательства, подтверждающие наступление страхового случая и размер причиненного вреда.
До момента осуществления выплат потерпевшему страхователь не может самостоятельно обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения. Так, по одному из дел страхователь, который застраховал свою гражданскую ответственность, обратился к страховщику с иском о взыскании страхового возмещения в результате ДТП, которое он просил взыскать в пользу потерпевшего. Суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований, указав, что страхователь по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств не является надлежащим истцом по иску к страховщику о выплате потерпевшему страхового возмещения.
3. Требование о страховой выплате по обязательному страхованию может предъявить и страховая компания, выплатившая возмещение потерпевшему, в которой у него было застраховано транспортное средство по договору страхования имущества, если в порядке суброгации к ней перешло право требования. Возможность суброгации установлена ст. 965 ГК РФ, согласно которой, если договором страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
4. Максимальный срок рассмотрения страховщиком представляемых потерпевшим документов с целью принятия решения о страховой выплате составляет 30 дней. Указанный срок увеличен в 2 раза Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ (ранее он составлял 15 дней). Причем раз в Законе не содержится специального указания, то понимать этот срок необходимо как срок, установленный в календарных днях.
В этот срок страховщик обязан совершить всю совокупность необходимых действий:
а) рассмотреть представленные потерпевшим документы и в случае выявления отсутствия каких-либо документов попросить их представить дополнительно;
б) организовать осмотр и (или) независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества потерпевшего либо в случае причинения вреда его жизни или здоровью направить потерпевшего на обследование;
в) в случае необходимости организовать проведение независимой экспертизы (осмотра) транспортного средства страхователя;
г) оценить имеющиеся документы и принять решение о наступлении страхового случая, составив при этом акт о страховом случае, либо решение об отказе в страховой выплате;
д) уведомить о принятом решении потерпевшего;
е) произвести страховую выплату.
5. Как уже отмечалось, в случае причинения вреда жизни или здоровью нескольким потерпевшим в результате одного страхового случая и их обращения страховые выплаты должны производиться с учетом установленных ст. 7 Закона об ОСАГО размеров страховых сумм.
В случае причинения вреда здоровью потерпевших, размер страховой выплаты, причитающейся каждому из потерпевших, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ "Обязательства вследствие причинения вреда", но не более 160 000 руб. в отношении каждого потерпевшего.
В случае причинения вреда жизни потерпевших размер страховой выплаты за причинение вреда жизни каждого из потерпевших рассчитывается исходя из того, что не более 135 тысяч руб. может быть выплачено лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца); и не более 25 тысяч руб. в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.
В случае если причинен вред имуществу нескольких потерпевших и в сумме их требования не превышают установленной страховой суммы в 160 000 руб., то требования возмещаются в полном объеме. Однако, как уже отмечалось, один потерпевший не может получить более 120 000 руб.
Если по сумме имущественные требования нескольких потерпевших на день первой страховой выплаты по возмещению вреда, причиненного имуществу по данному страховому случаю, превышают установленную страховую сумму в 160 000 руб. или требование одного потерпевшего превышает 120 000 руб., страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме требований потерпевших. Это похоже на выплату страхового возмещения при неполном имущественном страховании, предусмотренном ст. 949 ГК РФ.
6. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе произвести часть страховой выплаты, которая соответствует фактически определенной части указанного вреда. Это правило является частным случаем исполнения обязательства должником по частям, возможность чего прямо предусмотрена законом (ст. 311 ГК РФ), но осуществить это возможно лишь по просьбе кредитора - потерпевшего.
По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества (п. 2 ст. 13 Закона об ОСАГО, п. 65 Правил ОСАГО).
Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим будет нести лицо, осуществившее ремонт поврежденного имущества.
По своей сути организация ремонта по согласию сторон вместо выплаты страхового возмещения является предоставлением взамен исполнения отступного (ст. 409 ГК РФ), что возможно по согласию участвующих сторон обязательства, в данном случае по согласию выгодоприобретателя - потерпевшего, являющегося кредитором в обязательстве по страхованию гражданской ответственности, и страховщика как должника в этом же обязательстве.
-1.jpg)
